401k หรือ หุ้น ตัวเลือก

5 ขั้นตอนในการตรวจสอบยอดคงเหลือ 401 พันล้านของคุณส่วนหนึ่งของการวางแผนการเกษียณอายุที่รับผิดชอบคือการติดตามการวางแผน 401k และ IRA ของคุณอย่างใกล้ชิด ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบปกติของยอดเงินคงเหลือ 401 ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนมีประสิทธิภาพดีและไข่รังของคุณยังคงเติบโตต่อไป อย่างไรก็ตามพนักงานบางคนไม่แน่ใจว่าจะตรวจสอบความสมดุล 401k ของพวกเขาออกจากบัญชีเพียงอย่างเดียวในความหวังของนายจ้างจะจัดการกองทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพสำหรับพวกเขา เรามีเคล็ดลับที่จะสอนวิธีตรวจสอบยอดคงเหลือ 401k และใช้ข้อมูลที่รวมไว้เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ จะเริ่มต้นที่ไหนสถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับ 401k ของคุณกับแผนกผลประโยชน์ของนายจ้าง นี่เป็นที่มาของแผนงานของคุณและนี่คือพนักงานที่รับผิดชอบในการสร้างความมั่นใจว่าคุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่รวมทั้งแผนการเกษียณอายุของคุณ ถ้าเป็นไปได้ให้คนที่คุณประโยชน์ส่งข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับ บริษัท ที่จัดการแผนเกษียณอายุที่อยู่เว็บไซต์และข้อมูลการติดต่ออื่น ๆ เพื่อให้คุณสามารถติดต่อกับ บริษัท ได้หากมีคำถามอื่น ๆ เกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของคุณ ตัวเลือกการติดต่อบางแห่งสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือ 401,000 รายผ่านรายงานรายเดือนที่ส่งทางไปรษณีย์ในขณะที่คนอื่น ๆ ไปที่เว็บไซต์ของ บริษัท เพื่อรับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุรวมทั้งยอดเงินในบัญชีเกษียณของพวกเขา หากคุณได้รับข้อมูลการติดต่อทั้งหมดสำหรับผู้ให้บริการ 401,000 รายจากแผนกผลประโยชน์ของคุณคุณจะมีตัวเลือกมากมายในการตรวจสอบยอดคงเหลือ 401k โดยใช้วิธีที่สะดวกที่สุดสำหรับคุณ การสร้างบัญชีหากคุณต้องการตรวจสอบยอดคงเหลือ 401k และตรวจสอบแผนการเกษียณอายุออนไลน์คุณจะต้องตั้งค่าบัญชีผ่านทางเว็บไซต์ของ บริษัท เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีใครสามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลของคุณได้ การสร้างบัญชีโดยปกติจะเป็นเรื่องง่ายเหมือนกับการให้ชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านที่คุณต้องป้อนทุกครั้งที่คุณล็อกอินเข้าสู่เว็บไซต์ ตรวจสอบว่าคุณได้บันทึกชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านของคุณไว้ในที่ปลอดภัยเมื่อสร้างขึ้นเพื่อให้สามารถเข้าถึงได้ง่ายในอนาคต คุณอาจคิดว่าคุณจะจดจำชุดตัวอักษรตัวเลขและสัญลักษณ์เหล่านี้ แต่คนส่วนใหญ่ต้องการคำเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อติดตามบัญชีออนไลน์จำนวนมากที่กำลังติดตามอยู่ คุณสามารถเรียนรู้อะไรได้บ้างเมื่อไปที่บัญชีเพื่อตรวจสอบยอดเงินคงเหลือ 401k คุณอาจพบข้อมูลที่สำคัญอื่น ๆ เกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุด้วย ตัวอย่างเช่นคุณอาจเห็นอัตรารายได้ปัจจุบันของคุณ จำนวนเงินที่คุณได้รับในไตรมาสสุดท้ายและปีและประวัติการฝากและการกระจายของคุณ คุณควรจะสามารถตรวจสอบผลงานของนายจ้างของคุณเช่นเดียวกับของคุณเองและตรงกับ paystub ของคุณ การตรวจสอบยอดคงเหลือ 401k ของคุณในแต่ละเดือนจะช่วยให้คุณสามารถติดตามแผนการเกษียณอายุของคุณได้อย่างถูกต้องและตรวจสอบยอดเงินในบัญชีเกษียณของคุณให้เติบโตต่อไป สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบยอดเงิน 401k และตรวจสอบแผนการเกษียณอายุของคุณเป็นประจำ บัญชีนี้เป็นประกันของคุณที่คุณจะสามารถรักษาคุณภาพชีวิตของคุณได้นานหลังจากวันทำงานของคุณสิ้นสุดลงและสมควรได้รับความสนใจทั้งหมดที่คุณสามารถให้ได้การจัดการการลงทุน 401K ของคุณ A 401 (k) คือ แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนโดยนายจ้างของคุณ มูลค่าของแผน 401 (k) คือการช่วยให้คุณสามารถนำเงินมาลงทุนในกองทุนเกษียณอายุของคุณก่อนหักภาษีได้ หากคุณมีแผน 401 (k) คุณมีทางเลือกในการตัดสินใจว่าจะจัดสรรเงินของคุณอย่างไร กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะลงทุนในหุ้นพันธบัตรหรือเงินลงทุนในตลาดเงินหรือไม่ 1 ให้ความยืดหยุ่นนี้หลายคนสงสัยว่าพวกเขาควรจะจัดสรรเงินลงทุน 401 (k) ของพวกเขาอย่างไร ขั้นตอนการแก้ไขวิธีการหนึ่งในสาม: ส่วนที่ 1 จาก 3: การเรียนรู้เกี่ยวกับโอกาสในการลงทุนของคุณแก้ไขตรวจสอบแผนนายจ้าง 401 (k) ของคุณ มีความแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญในแผน 401 (k) ขึ้นอยู่กับนายจ้างของคุณ นายจ้างบางรายจะมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุของคุณมากกว่าคนอื่น ๆ บางคนมีส่วนร่วมเพิ่มเติมจากการแบ่งปันผลกำไรบางอย่างมีทางเลือกมากมายสำหรับการลงทุนที่คุณลงทุนบางส่วนมีระยะเวลาที่คุณต้องทำงานก่อนที่คุณจะได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมของ บริษัท และบาง บริษัท จะลงทะเบียนคุณโดยอัตโนมัติในแผน 401 (k) 2 ให้ความแตกต่างทั้งหมดนี้เริ่มต้นด้วยการศึกษาว่า บริษัท ของคุณมีข้อเสนออะไรบ้าง คุณควรจะได้รับข้อมูลนี้จากผู้ดูแลระบบแผนของคุณ เธอจะมีหนังสือชี้ชวนที่มีข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือกทั้งหมดของคุณ กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุน ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำว่าคุณควรลงทุนเงินเป็นจำนวนเท่าที่คุณสามารถจ่ายได้ใน 401 (k) ของคุณ เงินที่ใส่ลงไปใน 401 (k) ของคุณคือไม่มีภาษีจนกว่าจะถอนเงิน บริษัท ของคุณมักจะตรงกับเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนของคุณและเป็นเงินที่คุณจะใช้ในการดำรงชีวิตเมื่อเกษียณอายุ นี่เป็นประโยชน์อย่างมากและควรใช้ประโยชน์จากเมื่อทำได้ อย่างน้อยที่สุดคุณจะต้องการลงทุนเท่าที่จำเป็นเพื่อให้ได้จำนวนเงินที่ตรงกันจาก บริษัท ของคุณ 3 สมมติว่า บริษัท ของคุณเสนอการแข่งขัน 3 ครั้ง ถ้าคุณลงทุน 3 จาก 50,000 เงินเดือนของคุณที่จะ 1,500 บริษัท ของคุณจะลงทุนอีก 1,500 ครั้ง คุณต้องการเพิ่มสิ่งนี้ให้มากที่สุด ผลประโยชน์ 401 (k) อื่น ๆ รวมถึงรายได้ที่ต้องเสียภาษีลดลง รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในช่วงปลายปีจะเป็นเงินเดือนของคุณหักด้วยเงินช่วยเหลือ 401 (k) โปรดจำไว้ว่ามีข้อ จำกัด สำหรับการมีส่วนร่วมและกฎระเบียบเกี่ยวกับแผน 401 (k) IRS มีข้อ จำกัด สำหรับจำนวนเงินที่สามารถลงทุนได้ทุกปีและตัวเลขนี้เปลี่ยนแปลงไปจากปี สำหรับปี 2015 ผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีสามารถลงทุนได้ถึง 18,000.00 ปีต่อปีและผู้ที่มีอายุเกิน 49 ปีสามารถลงทุนเพิ่มอีก 6,000.00 บาท (ซึ่งเรียกว่าเงินสมทบ) เงินลงทุนของคุณต้องไม่น้อยกว่า 100 ของเงินเดือนหรือ 52,000.00 4 โดยกฎหมายคุณจะต้องเสียภาษีเงินลงทุนของคุณเมื่อถูกเพิกถอนเมื่ออายุ 59 12 ตามอัตราภาษีเงินได้ กรมสรรพากรกำหนดให้มีการเบิกถอนเงินก่อนกำหนด 10 ครั้งหากมีการแจกจ่ายเงินให้เร็วกว่าอายุนี้นอกเหนือจากภาษีที่ค้างชำระ คิดหาสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณและศึกษาทางเลือกของคุณ คุณต้องตัดสินใจว่าเงินของคุณจะได้รับเงินลงทุนเท่าไรจึงจะมีบทบาทสำคัญในการลงทุนของคุณ เริ่มต้นด้วยการทำความคุ้นเคยกับกองทุนรวมที่แผนของคุณนำเสนอ 5 กองทุนรวมจะดำเนินการโดยผู้จัดการเงินและเป็นหลักสระว่ายน้ำขนาดใหญ่ที่เงินของคุณจะเข้าสู่ การลงทุนเหล่านี้มีการลงทุนในรูปแบบต่างๆเช่นหุ้นในสหรัฐพันธบัตรตั๋วเงินคลังหุ้นต่างประเทศอสังหาริมทรัพย์และอื่น ๆ อีกมากมาย วิจัยกองทุนรวมในรายละเอียด หากคุณเลือกที่จะเลือกกองทุนรวมที่คุณจะลงทุนด้วยตัวคุณเองเป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องทำการวิจัยอย่างละเอียด ขอแนะนำให้คุณพิจารณาคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญเช่นกัน ในขณะที่พวกเขาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอาจคุ้มค่ากับคำแนะนำประเภทนี้ 6 บริษัท วิจัยการลงทุนให้ข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับความหลากหลายของยานพาหนะการลงทุนที่แตกต่างกัน พวกเขาสามารถเป็นแหล่งข้อมูลที่ดีในการให้ความรู้เกี่ยวกับเงินทุนโดยเฉพาะ ตัดสินใจว่าคุณต้องการเงินทุนขนาดใหญ่หรือเล็กและทราบว่าสิ่งที่ใหญ่กว่านั้นไม่ดีเสมอไป เงินที่มีเงินมากเกินไปอาจมีปัญหากับการคิดใหม่เกี่ยวกับการลงทุน นักลงทุนที่มีความรับผิดชอบควรปิดกองทุนก่อนที่จะมีขนาดใหญ่เกินไป แต่ต้องระวัง 7 ดูเกินกว่าตัวเลข หากกองทุนมีผลการดำเนินงานที่ดีในการตรวจสอบก่อนหน้านี้เพื่อให้แน่ใจว่ากองทุนยังคงอยู่ภายใต้การบริหารเดียวกัน ผู้จัดการรายใหญ่อาจมีความหมายว่ากองทุนอาจไม่ดำเนินการต่อไปได้ ทบทวนค่าธรรมเนียมต่างๆที่เกี่ยวข้องกับกองทุน ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์และเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย โดยปกติแล้วจะมีตั้งแต่ 0.15 (15 คะแนนพื้นฐานหรือ BPS) ถึง 2.00 (200 BPS.) กองทุนที่มีการจัดการที่ใช้งานมากขึ้นจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น หากคุณสนใจในตัวเลือกนี้ให้แน่ใจว่ามีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 8 ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้มองหากองทุนที่มีประวัติอย่างน้อยห้าปี 9 หากองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันที่ไม่มีค่าใช้จ่ายในการขาย (ค่าคอมมิชชั่น) นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมที่จ่ายภายในกองทุน เลือกกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำเมื่อมีและประสิทธิภาพสามารถแข่งขันกับกองทุนที่มีต้นทุนสูงได้ พิจารณากองทุนเพื่อการเกษียณอายุตามเป้าหมายตามวันที่หากคุณไม่สนใจในการทำวิจัยที่กว้างขวาง ด้วยตัวเลือกนี้คุณจะไม่ได้เลือกหุ้นและพันธบัตรแต่ละหุ้นแทน แต่คุณจะได้รับการจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญโดยเฉพาะกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่กำหนดเป้าหมายตามวันที่กำหนดไว้สำหรับปีที่คุณต้องการเกษียณ นี่เป็นทางเลือกง่ายๆโดยทั่วไปคุณต้องเลือกปีที่ใกล้เคียงที่สุดกับการเกษียณอายุของคุณ ด้วยตัวเลือกปีเกษียณผลงานจะรวมหุ้นหุ้นกู้และสินทรัพย์อื่น ๆ ที่มีระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับจำนวนปีที่คุณมีจนถึงเกษียณอายุ มักมีความเสี่ยงสูงขึ้นเมื่อเริ่มต้นและความเสี่ยงที่ลดลงในตอนท้าย หากคุณเลือกตัวเลือกนี้มีความเข้าใจในสิ่งที่คุณกำลังลงทุนอยู่เข้าใจถึงการจัดสรรการลงทุนของคุณโดยเฉพาะคุณลงทุนในหุ้นพันธบัตรเงินสดหรือส่วนผสม 10 ตรวจสอบทบทวนค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกองทุน หากคุณเลือกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพวันที่ที่กำหนดเป้าหมายให้หลีกเลี่ยงการลงทุนในกองทุนอื่น ๆ เงินทั้งหมด 401 (k) ของคุณจะเข้าบัญชีโดยที่กองทุนเป้าหมายวันที่จะกระจายการลงทุนของคุณไปในหุ้นและพันธบัตรต่างๆไม่จำเป็นต้องกระจายเงินไปให้มากขึ้น หากคุณอายุน้อยกว่า 59.5 ปีและหยุดทำงานสำหรับนายจ้างที่สนับสนุน 401 (k) ของคุณคุณสามารถเลือกที่จะหมุนเวียนยอดคงเหลือในบัญชีของคุณไปเป็นการจัดเตรียมการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) หรืออีก 401 (k) หาก youve เริ่มทำงานให้กับ บริษัท แห่งใหม่ที่ให้บริการด้วย การทำแบบโรลโอเวอร์ไม่ก่อให้เกิดเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีในขณะที่คุณต้องใช้การแจกจ่าย (เงินสด) คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้รวมทั้งการเบิกถอนเงินก่อน 10 ครั้ง พิจารณาร่วมงานกับผู้วางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุน มืออาชีพสามารถให้คำแนะนำแก่คุณได้ว่าเงิน 401 (k) เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ ค่าใช้จ่ายดังกล่าวคิดค่าบริการแตกต่างกันดังนั้นการวิจัยของคุณเพื่อตรวจสอบว่าคุณต้องการที่จะทำงานกับหนึ่งและไม่ว่าจะเป็นแบบที่เหมาะสม ก่อนที่จะเริ่มบันทึก 401 (k) ของคุณก่อนอื่นให้แน่ใจว่าคุณได้บันทึกไว้ในกองทุนฉุกเฉิน (ค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน) อย่างเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเช่นการสูญเสียงานการเจ็บป่วยการบาดเจ็บ ฯลฯ รวมทั้งเงินสด จำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับค่าใช้จ่ายในระยะสั้นที่จะเกิดขึ้นตามแผน (การซื้อรถยนต์และการชำระเงินดาวน์ในบ้านเป็นต้น) ในอีก 1, 3 หรือ 5 ปีข้างหน้า จำนวนเงินที่คุณบริจาคให้กับ 401 (k) ของคุณควรเป็นระยะยาวไม่ควรถอนจนกว่าคุณจะมีอายุอย่างน้อย 59.5 ปี สินทรัพย์ 401 (k) มีไว้ซึ่งความไว้วางใจแยกจากสินทรัพย์ของ บริษัท เพื่อไม่ให้ใช้ในการดำเนินธุรกิจของ บริษัท หรือถูกเรียกร้องโดยเจ้าหนี้ของ บริษัท ในกรณีที่นายจ้างของคุณประสบปัญหาทางการเงิน 13 ตารางเวลาการได้รับสิทธิคือช่วงเวลาที่ส่วนที่นายจ้างของคุณให้ไว้ในรูปแบบของ บริษัท ตรงกับที่จะเป็นของคุณทั้งหมด กำหนดการรับประโยชน์ร่วมกันอาจเป็น 25 ต่อปีเช่นว่าถ้าคุณลาออกจาก บริษัท ก่อนสิ้นสี่ปีคุณจะได้รับเฉพาะบางส่วนเท่านั้น วิธีการจัดสรรไดรฟ์จดหมายวิธีการจัดสรรเงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุวิธีการตั้งค่าความน่าเชื่อถือสำหรับเอสเตทวิธีการถอนเงินจาก 401k ของคุณวิธีการวางแผนงานเลี้ยงเกษียณอายุวิธีการคำนวณเงินเท่าไหร่ที่คุณต้องออกจากตำแหน่งวิธีการประกาศการเกษียณอายุของคุณวิธีการป้องกัน ใครก็ตามที่คุ้นเคยกับค่าเวลาของเงินรู้ได้ว่าแม้จำนวนน้อยเมื่อรวมตัวกันเป็นระยะเวลานานอาจส่งผลให้เกิดเป็นพัน ๆ รายหรือ แม้กระทั่งล้านดอลลาร์ในความมั่งคั่งเพิ่มเติม ความจริงง่ายๆนี้เป็นหนึ่งในเหตุผลที่นักวางแผนทางการเงินจำนวนมากขอแนะนำให้รู้จักกับบัญชีและการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเช่น Roth IRA แบบดั้งเดิมและพันธบัตรเทศบาล ในอดีตการตัดสินใจเหล่านี้ไม่สำคัญอย่างยิ่งเนื่องจากความชุกของแผนการบำเหน็จบำนาญที่กำหนดไว้ วันนี้เงินบำนาญของโลกยุคเก่าเหล่านี้เดินทางไปข้างหน้าที่ บริษัท หลายแห่งในสหรัฐฯแทนแรงงานที่ทำงานในปัจจุบันส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะหาวันเกษียณของพวกเขาโดยได้รับเงินจากแผนเกษียณอายุ 401,000 ปีของพวกเขา แผนเกษียณอายุ 401k คือแผนเกษียณอายุ 401k คือบัญชีประเภทพิเศษที่ได้รับการสนับสนุนจากการหักเงินเดือนก่อนหักภาษี เงินทุนในบัญชีสามารถลงทุนในหุ้นที่แตกต่างกันได้ พันธบัตร กองทุนรวมหรือทรัพย์สินอื่นและไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ การจ่ายเงินปันผล หรือดอกเบี้ยจนกว่าจะถอน การออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุถูกสร้างขึ้นโดยสภาคองเกรสในปี 1981 และได้รับชื่อจากส่วนของประมวลรัษฎากรภายในซึ่งอธิบายว่าคุณคาดเดาได้ส่วน 401k อะไรคือประโยชน์ของแผนเกษียณอายุ 401k มีห้าข้อดีที่สำคัญที่ทำให้การลงทุนผ่านแผนการเกษียณอายุ 401k โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่น่าสนใจ ความได้เปรียบด้านภาษีของแผนเกษียณอายุ 401,000 ตามที่ได้กล่าวไว้ในบทนำข้อดีหลักของแผนเกษียณอายุ 401,000 คือการได้รับการรักษาภาษีที่ดีที่ได้รับจากลุงแซม เงินปันผลจ่ายดอกเบี้ยและกำไรจากเงินทุนจะไม่ถูกหักภาษีจนกว่าจะมีการเบิกจ่ายในระหว่างนี้พวกเขาสามารถรวมภาษีที่รอการตัดบัญชีภายในบัญชีได้ ในกรณีของคนหนุ่มสาวที่มีสามหรือสี่ทศวรรษที่อยู่ข้างหน้าของพวกเขานี้อาจหมายถึงอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการใช้ชีวิตที่โรงแรมพลาซ่าหรืองบประมาณ 8 นายจ้างการแข่งขันสำหรับ 401k เกษียณอายุแผนนายจ้างจำนวนมาก ในความพยายามที่จะดึงดูดและรักษาความสามารถให้เสนอเพื่อให้ตรงกับร้อยละบางส่วนของผลงานของพนักงาน ตามที่ระบุใน Starbucks Total Pay Package ตัวอย่างเช่น บริษัท จะคิดค่าตอบแทนเป็นเปอร์เซ็นต์ของการจ่ายเงินครั้งแรก 4 เปอร์เซ็นต์ของพนักงานที่จ่ายให้กับแผนเกษียณอายุ 401 (k) ของพวกเขา พนักงานที่ บริษัท น้อยกว่า 36 เดือนได้รับคะแนน 25 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับ 36 ถึง 60 เดือนได้รับคะแนน 50 เปอร์เซ็นต์จาก 60 ถึง 120 เดือนได้รับคะแนน 75 เปอร์เซ็นต์ตรงกับ 120 เดือนขึ้นไปได้รับการแข่งขัน 150 เปอร์เซ็นต์ กล่าวอีกนัยหนึ่งว่าพนักงานที่ทำงานที่ร้านกาแฟแห่งนี้เป็นเวลากว่าสิบปีที่มีรายได้ 100,000 รายซึ่งมีส่วนช่วยให้ 4,000 รายได้รับ 401 (k) จะได้รับเงินมัดจำ 6,000 ในบัญชีโดยตรงจาก บริษัท (คิดเป็นร้อยละ 150 เมื่อมีผู้บริจาคประมาณ 4,000 ราย) ฝากเหนือเกณฑ์ร้อยละ 4 จะไม่ได้รับการจับคู่ แม้ว่าคุณจะมีหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง แต่ในเกือบทุกกรณีจะมีส่วนร่วมในจำนวนเงินสูงสุดที่ บริษัท ของคุณจะต้องตรงตามเหตุผลเหตุผลก็คือคณิตศาสตร์ที่เรียบง่ายถ้าคุณจ่ายเงิน 20 เปอร์เซ็นต์ในบัตรเครดิตและ บริษัท ของคุณจับคู่ คุณดอลลาร์สำหรับดอลลาร์ (ผลตอบแทนร้อยละ 100) คุณจะจบลงด้วยการจ่ายหนี้ยากจน ปัจจัยในผลกำไรรอตัดบัญชีภาษีที่เกิดจากแผน 401 (k) และความแตกต่างจะยิ่งใหญ่ขึ้น สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมในหัวข้อนี้ผมขอแนะนำให้คุณอ่านผลงานของ Suze Orman แม้ว่าหัวข้อจะกล่าวถึงในรายละเอียดเพิ่มเติมในบทความนี้โปรดทราบว่านายจ้างที่เข้าร่วมการมีส่วนร่วมถึง 6 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนพนักงานก่อนหักภาษีจะไม่รวมอยู่ในวงเงินประจำปี ตัวอย่างเช่นหากคุณมีคุณสมบัติคุณสามารถบริจาค 401,000 จาก 16,500 ในปี 2009 และนายจ้างของคุณยังคงตรงกับ 6 เปอร์เซ็นต์แรกของเงินเดือนของคุณที่ตรงกับที่จะฝากไว้เหนือและเกินกว่า 16,500 ที่คุณให้การสนับสนุนโดยตรง การปรับแต่งการลงทุนและความยืดหยุ่น 401k แผนการเกษียณอายุให้พนักงานช่วงของตัวเลือกเป็นวิธีการที่สินทรัพย์ของพวกเขามีการลงทุน บุคคลที่รู้ว่าเขาหรือเธอไม่ได้มีความอดทนสูงสำหรับความเสี่ยงสามารถเลือกสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ที่สูงขึ้นในการลงทุนมีความเสี่ยงต่ำเช่นพันธบัตรระยะสั้นเช่นเดียวกันมืออาชีพรุ่นใหม่ที่สนใจในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวอาจให้ความสำคัญมากขึ้น เกี่ยวกับหุ้น ธุรกิจจำนวนมากอนุญาตให้พนักงานได้รับหุ้นของ บริษัท สำหรับแผนการเกษียณอายุ 401,000 คนของพวกเขาในราคาที่ต่ำแม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากแนะนำให้ถือครองส่วนที่สำคัญของ 401k ในหุ้นของนายจ้างในแง่ของข่าวลือเรื่อง Enron และ Worldcom คุณสามารถรับข้อมูลเพิ่มเติมได้โดยการอ่านการลงทุนในหุ้นของนายจ้าง - ความคิดที่ดีหรือภัยพิบัติที่รอให้เกิดขึ้น หนึ่งในประโยชน์ของแผนเกษียณอายุ 401k คือสามารถปฏิบัติตามพนักงานตลอดอาชีพของเขาหรือเธอ เมื่อเปลี่ยนนายจ้างผู้ลงทุนมีทางเลือก 4 ประการคือ 1. ปล่อยให้คนอื่นตกเป็นเหยื่อในนายจ้างเก่า 401k แผนการเกษียณอายุผู้บริหารแผน 401k จำนวนมากจะเรียกเก็บค่ารักษาบันทึกและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ในการจัดการบัญชีของคุณไม่ว่าคุณจะอยู่กับ บริษัท หรือไม่ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจเป็นตัวกัดที่สำคัญจากมูลค่าสุทธิในอนาคตของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีบัญชีไว้ที่นายจ้างหลายคน 2. ) กรอกแบบโรลโอเวอร์ 401k ไปยังแผน 401k ของนายจ้างใหม่ในทางปฏิบัติตัวเลือกนี้จะใช้ได้เฉพาะในกรณีที่พนักงานมีข้อเสนองานอื่นก่อนที่จะจากนายจ้างปัจจุบันของตน ในบางกรณี IRA แบบโรลโอเวอร์อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจากเป็นเรื่องง่าย คุณจะทราบได้อย่างไรว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสมหรือไม่การตัดสินใจส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับตัวเลือกการลงทุนของแผน 401k ใหม่ หากคุณไม่พอใจกับทางเลือกที่มีให้คุณให้กรอกแบบโรลโอเวอร์ 401k ไปยัง IRA อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า 3) กรอกแบบโรลโอเวอร์ 401k และย้ายสินทรัพย์ไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) การโรลโอเวอร์ 401k เป็นเกือบทุกทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่สนใจในการจัดหาเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบายเนื่องจากจะช่วยให้ทุนของนักลงทุนสามารถดำเนินการบวกภาษีรอการตัดบัญชีต่อไปได้ (เช่นคุณไม่ จำกัด เฉพาะการลงทุนที่เสนอโดยผู้ให้บริการแผน 401k) นี่คือวิธีการ: มีการแจกจ่ายสินทรัพย์แผน ​​401k ในปัจจุบัน (รายงานในแบบฟอร์ม IRS 1099-R) ) เมื่อสินทรัพย์ได้รับโดยพนักงานจะต้องมีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณอายุใหม่ภายในหกสิบวันเงินฝากนี้มีการรายงานในแบบฟอร์ม IRS 5498 รัฐบาล จำกัด 401k rollovers ไปทุกๆ 12 เดือน 4) เงินสดออกเงินที่จ่ายภาษีและค่าปรับโทษ 10 ยกเว้นข้อผิดพลาดที่จะใช้ประโยชน์จากโปรแกรมการจับคู่ค่าตอบแทนของนายจ้าง cashing ออก 401k เมื่อออกจากงานคือการตัดสินใจที่โง่ที่สุดคนเดียวที่ทำงานสามารถทำ ตามการแถลงข่าวโดยศูนย์ช่วยเหลือ 401K การวิจัยระบุว่า 66% ของผู้จัดหางานรุ่น X ใช้เงินสดเมื่อเลิกงานและ 78% ของแรงงานอายุ 20-29 ปีรับเงินสด โศกนาฏกรรมเป็นเรื่องใหญ่เกินกว่าภาษีและค่าธรรมเนียมการลงโทษเพียงอย่างเดียวแน่นอนการสูญเสียทางการเงินที่มากขึ้นมาจากทศวรรษของการรวมภาษีที่รอการตัดบัญชีซึ่งทุนที่อาจได้รับมีเจ้าของบัญชีเลือกที่จะเริ่มต้นการวางเมาส์ในช่วง 401k วัตถุประสงค์ของแผนเกษียณอายุ 401,000 ปีของคุณคือการกำหนดปีทองของคุณ มีบางครั้ง แต่เมื่อคุณต้องการเงินสดและไม่มีตัวเลือกอื่นที่นอกเหนือจากการแตะไข่รังของคุณ ด้วยเหตุนี้รัฐบาลจึงอนุญาตให้ผู้บริหารแผนเสนอเงินกู้ 401,000 แก่ผู้เข้าร่วมโครงการ (โปรดทราบว่ารัฐบาลไม่ต้องการเรื่องนี้และไม่สามารถใช้ได้ตลอดเวลา) ผลประโยชน์หลักของสินเชื่อ 401k คือเงินที่ได้รับนี้ไม่ใช่ภาษีหรือภาษี ค่าปรับร้อยละสิบเปอร์เซ็นต์ยกเว้นในกรณีที่ผิดนัด รัฐบาลไม่ได้กำหนดแนวทางหรือข้อ จำกัด ในการใช้เงินกู้ 401k นายจ้างหลายรายสามารถทำยอดเงินให้สินเชื่อขั้นต่ำ (โดยปกติคือ 1,000) และจำนวนเงินกู้ที่ค้างชำระได้ตลอดเวลาเพื่อลดค่าใช้จ่ายในการบริหาร นอกจากนี้นายจ้างบางคนต้องการให้พนักงานที่แต่งงานแล้วได้รับความยินยอมจากคู่สมรสของตนก่อนที่จะออกเงินกู้ทฤษฎีที่ว่าทั้งสองได้รับผลกระทบจากการตัดสินใจ 401k Loan Limits ในกรณีส่วนใหญ่พนักงานสามารถยืมได้ถึงร้อยละห้าสิบเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินในบัญชีของพวกเขาที่มีอยู่สูงสุดไม่เกิน 50,000 หากลูกจ้างได้รับเงินกู้ 401k ในสิบสองเดือนก่อนหน้าพวกเขาจะสามารถกู้เงินได้เพียงห้าสิบเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินในบัญชีของพวกเขาที่มีอยู่สูงสุด 50,000 บัญชีและหักยอดคงค้างของเงินกู้ก่อนหน้านี้ เงินกู้ 401k ต้องจ่ายคืนในช่วงห้าปีถัดไปยกเว้นการซื้อบ้านซึ่งมีสิทธิ์ได้รับขอบฟ้าอีกต่อไป 401k ดอกเบี้ยเงินกู้แม้ว่าคุณจะยืมตัวเอง แต่คุณยังต้องเสียดอกเบี้ย แผนส่วนใหญ่กำหนดอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่ Prime รวมบวกหนึ่งหรือสองเปอร์เซ็นต์ ผลประโยชน์คือสองเท่า: 1. ) ไม่เหมือนดอกเบี้ยจ่ายให้กับธนาคารในที่สุดคุณจะได้รับเงินคืนนี้ในรูปแบบของการเบิกจ่ายที่มีคุณสมบัติครบถ้วนหรือใกล้เกษียณอายุและ 2. ) ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายกลับเข้าสู่แผน 401k ของคุณคือภาษี - sheltered ข้อเสียของเงินกู้ 401k ภัยใหญ่ที่สุดในการยืมเงินกู้ 401k คือว่าจะทำให้ต้นทุนเฉลี่ยของกระบวนการเฉลี่ยลดลง นี้มีศักยภาพในการลดผลกระทบในระยะยาวอย่างมีนัยสำคัญ การพิจารณาอีกประการหนึ่งก็คือความมั่นคงในการจ้างงานหากลูกจ้างเลิกหรือถูกเลิกจ้างเงินกู้ 401k ต้องชำระคืนเต็มจำนวนโดยปกติภายในหกสิบวัน หากผู้เข้าร่วมโครงการไม่สามารถปฏิบัติตามกำหนดเวลาได้จะมีการประกาศให้มีการผิดนัดและจะมีการพิจารณาค่าปรับและภาษี 401k Hardship Withdrawal ถ้านายจ้างของคุณไม่ได้ให้เงินกู้ 401k หรือคุณไม่มีสิทธิ์คุณอาจยังคงได้รับเงินสดถ้ามีสี่เงื่อนไขดังต่อไปนี้ (โปรดทราบว่ารัฐบาลไม่ต้องการให้นายจ้างจ่ายเงินค่าแรง 401k เพื่อให้คุณ การถอนเป็นสิ่งที่จำเป็นเนื่องจากความต้องการทางการเงินที่เร่งด่วนและรุนแรงการถอนเงินเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อตอบสนองความต้องการดังกล่าว (เช่นคุณไม่สามารถรับเงินได้จากที่อื่น) จำนวนเงินกู้จะต้องไม่เกินจำนวนที่ต้องการ คุณได้รับเงินกู้ที่สามารถแจกจ่ายหรือไม่ต้องเสียภาษีทั้งหมดที่มีอยู่ภายใต้แผน 401k ของคุณหากเงื่อนไขเหล่านี้เป็นไปตามที่ระบุไว้กองทุนสามารถเบิกถอนได้และใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่อไปนี้อย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้: การซื้อบ้านขั้นต้นการศึกษาค่าเล่าเรียนค่าที่พักและค่าอาหาร ในอีก 12 เดือนข้างหน้าสำหรับคู่สมรสคู่สมรสหรือบุตรหลานของคุณ (แม้ว่าจะไม่พึ่งพาคุณ) เพื่อป้องกันการขับไล่จากที่บ้านหรือการยึดสังหาริมทรัพย์ของคุณ o n ที่อยู่อาศัยหลักของคุณความยากลำบากทางการเงินที่ร้ายแรงค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่หักลดหย่อนภาษีที่ไม่ได้รับการชดเชยสำหรับคุณคู่สมรสหรือผู้ที่อยู่ในความอุปการะของคุณการถอนเงินทั้งหมด 401,000 ครั้งอาจต้องเสียภาษีและการลงโทษร้อยละสิบ นั่นหมายความว่าการเบิกจ่าย 10,000 ครั้งอาจส่งผลให้เงินสดของคุณไม่น้อยกว่า 6,500 หรือ 7,500 แต่ช่วยให้คุณละเลยการเติบโตทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากสินทรัพย์เหล่านั้นได้ เงินคืนที่ยากลำบาก 401k จะไม่สามารถคืนให้กับบัญชีได้เมื่อมีการเบิกจ่ายแล้ว ความยากลำบากที่มิใช่ทางการเงิน 401k การถอนเงินแม้ว่านักลงทุนจะต้องจ่ายภาษีในการถอนเงินที่มิใช่ความยากลำบากทางการเงิน แต่จะยกเว้นค่าธรรมเนียมการลงโทษสิบเปอร์เซ็นต์ มีห้าวิธีที่จะมีคุณสมบัติ: คุณกลายเป็นคนพิการโดยสิ้นเชิงและถาวรอายุการใช้งานทางการแพทย์ของคุณเกินกว่า 7.5 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วศาลยุติธรรมได้สั่งให้คุณให้เงินแก่คู่สมรสที่หย่าร้างเด็กหรือผู้ที่พึ่งพาอาศัยกัน ปิด, เลิกหรือเกษียณอายุในช่วงต้นปีเดียวกับที่คุณอายุครบ 55 ปีขึ้นไปคุณได้รับการเลิกจ้างเลิกจ้างลาออกหรือเกษียณอายุอย่างถาวรและมีกำหนดการชำระเงินตามกำหนดการถอนเงินอย่างสม่ำเสมอในจำนวนที่เท่ากันของชีวิตตามธรรมชาติที่คุณคาดหวังไว้ . เมื่อการเบิกจ่ายเงินครั้งแรกเสร็จสิ้นผู้ลงทุนจะต้องดำเนินการต่อไปเป็นเวลาห้าปีหรือจนกว่า heshe จะมีอายุครบ 59 ปีแล้วแต่ระยะเวลาใดจะยาวกว่า ความยากลำบากในการถอนตัว 401k ควรเป็นวิธีสุดท้าย IRA ตัวอย่างเช่นมีการยกเว้นการถอนเงินตลอดชีวิตเป็น 10,000 สำหรับบ้านที่ไม่มีสายผูกอยู่ วงเงินสูงสุดในบัญชี 401k ของคุณคำตอบคืออะไรขึ้นอยู่กับแผนเงินเดือนและหลักเกณฑ์ของรัฐบาล ในระยะสั้นขีด จำกัด ของการมีส่วนร่วมของคุณคือจำนวนเงินที่นายจ้างอนุญาตให้คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนสูงสุด (เช่นถ้านายจ้างของคุณอนุญาตให้คุณจ่ายเงิน 4 เงินเดือนและคุณได้รับภาษีก่อนภาษีเงินได้ 20,000 วงเงินบริจาคสูงสุด 800) หรือ แนวทางการดำเนินงานของรัฐบาลมีดังต่อไปนี้: ขีด จำกัด ของการมีส่วนร่วมสูงสุด 401,000 ปี 2004: 13,000 2005: 14,000 2006: 15,000 2007: 15,500 2008: 15,500 2009: 16,500 2010: 16,500 บวกอัตราเงินเฟ้อ (เพิ่มขึ้น 500 ครั้ง) เมื่อปีพ. ศ. วงเงินการสนับสนุนจะเพิ่มขึ้นตามการเปลี่ยนแปลงของค่าครองชีพ (เพิ่มลิงก์ไว้ที่ url61beginnersinvest. aboutodinflationrateainflation. htminflation) เพิ่มขึ้น 500 รายการผลงานที่เกิดขึ้นถ้าคุณอายุห้าสิบปีขึ้นไปและนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในการจัดกิจกรรม 401k คุณจะ มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือเพิ่มเติมจำนวนสูงสุดไม่เกินวงเงินการบริจาคสูงสุด: 401k วงเงินการบริจาคสูงสุดของโครงการ 2004: 3,000 2005: 4,000 2006: 5,000 2007: 5,000 2008: 5,000 2009 : 5,500 2010: 5,500 บวกกับดัชนีอัตราเงินเฟ้อ (เพิ่มขึ้น 500 ครั้ง) เมื่อปีพ. ศ. 2553 ถึงขีด จำกัด สูงสุดจะขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงของค่าครองชีพ (อัตราเงินเฟ้อ) เพิ่มขึ้น 500 ครั้ง คำเตือนเกี่ยวกับผลงานที่เข้าร่วมกับนายจ้างและวงเงินการบริจาค 401,000 ครั้งนายจ้างจ่ายเงินสมทบเงินได้ถึงหกเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนพนักงานก่อนหักภาษีจะไม่รวมอยู่ในการบริจาค ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีคุณสมบัติคุณสามารถมีส่วนร่วม 401,000 จาก 16,500 ในปี 2009 และนายจ้างของคุณยังคงตรงกับหกเปอร์เซ็นต์แรกของเงินเดือนของคุณที่ตรงกับจะฝากข้างต้นและนอกเหนือจาก 16,500 คุณมีส่วนร่วมโดยตรง